业务概述

履约保函是指为了保证交易双方商务合同的切实履行，银行应申请人请求，向其交易对手出具的，承诺如申请人不履行商务合同约定的义务，银行将根据其交易对手的书面索赔要求，赔偿保函规定金额款项的书面保证。

适用对象

商务经济活动中的债务人。

产品特点

1）、对承包方或卖方益处

①减少由于交纳现金保证金引起的长时间资金占压，从容安排资金使用。

②银行提供保证，提高了债务人的资信。

2）、对业主方或买方益处

①合理制约承包人、买方行为，确保其按照合同约定，按时履约。

②避免收取、退回保证金程序的烦琐，减少财务人员工作量。

保函效期

工程承包项下的履约保函最为常见，工程承包项下履约保函的失效一般是工程完工，监理工程师签发验工通知书后，保函失效。在这种情况下，业主一般都要求承包人另外提供一份工程质量维修保函，保证已验收工程在规定期限内不会出现质量问题。

业务流程

1）、客户提供有关材料，向银行申请开立保函。

2）、银行对客户提供的保函格式进行审查，对申请人进行授信额度审批。

3）、银行授信额度审批同意，就保函格式与申请人进行恰商。

4）、同意开立保函的，银行以书面形式出具保函，并交客户签收。

5）、如果受益人因申请人原因遭受经济损失而向银行提出书面索赔要求，银行照函赔付；如果合同正常履行完毕，则保函在到期后自动失效，该笔保函业务结清。银行通常会要求受益人将保函正本退还银行注销。

业务提示

1）、基础合同或签约备忘录等。

2）、公司对同类工程的履约记录等资料。

3）、保函格式（通常招标文件中备有要求的格式文本）。

4）、授信所需的常规资料。包括营业执照、法人代码证书、税务登记证、财务报表、公司的决议等。

收费标准

保证费用＝保函金额×费率

境内保证：一般为保证金额的1.5‰～3‰，并通常限定一个最低收费标准。

境外保证：一般为保证金额的3‰～4‰，并通常限定一个最低收费标准。