业务概述

保兑仓业务是指以银行信用为载体，买方以银行承兑汇票未结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外敞口金额部分由卖方以货物回购或退款承诺作为担保措施，买方随缴保证金随提货的一种特定融资服务模式。

保兑仓业务分为三方保兑仓和四方保兑仓两种方式。

产品特点

• 承兑申请人（销售商）降低购货成本，保证产品供应顺畅

• 生产商（供应商）锁定市场销售，应收账款转化为应收票据后，减少迟付、拒付风险

• 银行结算的销售回款覆盖融资本息，较好控制信贷资金安全

额度

授信资金用途只限定于采购协议指定生产商（供应商）的指定产品。对生产商（供应商）的授信额度不得高于其连续三年平均销售收入的30％；对承兑申请人（销售商）的授信额度不得高于其连续三年平均销售收入的40%。

期限

最长不超过一年，单笔最长不超过六个月

申请条件

借款人除满足《大连银行贷款操作程序实施细则》资格审查项下的申请基本条件外，还应具备以下条件：

1）、生产商（供应商）必须符合以下条件：

①在行业中处于领先地位、市场占有率高、生产经营稳定、主业突出、管理规范、股东实力雄厚、具有较强经济实力的大型、特大型企业或上市企业，连续三年平均年销售收入在15亿元以上；

②具有较强的生产能力和技术自主研发力量及履约能力；

③信誉良好，近五年无不良信用记录；

④如为上市企业，其应股本结构合理、股价稳定、业绩良好；

⑤产品销售渠道畅通，产品品牌具有一定的知名度。具体来说，生产商必须为地区性或全国性知名企业，具有一定规模，产品质量稳定，品种丰富，价格较稳定不易受各种因素影响而产生大幅度波动，在同类产品中有明显的优势，有较强的市场竞争力，原料供应渠道畅通、物流能力较强，年销售额在国内占有稳定或不断增长的市场份额。

⑥生产商投产时间五年以上，产品的技术成熟、科技含量较高、生命周期较长，在可以预见的未来被迅速替代或淘汰的可能性较小；

⑦产品质量稳定，为生产流水线下线产品，不存在知识产权、商标权、专利权等法律或所有权纠纷。在法律诉讼期内，产品不会发生影响产品质量的物理、化学变化。不存在生产商将产成品作为流动资产抵押等使物权转移的事项。

⑧产品的技术标准明确，达到或超过同类产品的国家质量等标准，并通过国家相关产品检测部门统一的检测或验定，而非使用期限短且质量标准不统一或质量不稳定而易出现质量等争议的产品。

⑨产品生产企业在过去二年里的销售合同履约记录良好，无因产品质量或交货期限等问题而与买方产生贸易纠纷。

⑩产品生产商应在我行开立结算账户，有专人接收、传递银行承兑汇票、《提货通知单》等重要凭证，并建立相应的保管、登记、查询系统。

2）、承兑申请人（销售商）必须具备如下条件：

①申请人必须是某企业或某种品牌产品的一定地域内唯一代理商、授权特约经销商，在本地区占有一定市场份额，与生产商（供应商）保持供销关系二年以上，年销售额在5,000万元以上。

②企业商业信誉较好，无重大商业纠纷，无不良和较大债务。

③银行信誉良好，近三年无不良信用记录。在人民银行信贷咨询系统中查询无不良记录。

④申请企业的销售渠道畅通，销售能力及销售额稳定，有固定的经营场所、销售客户及消费群体。

⑤企业未涉及法律诉讼等，法定代表人品德良好，行业经验丰富，无不良记录。

⑥在大连银行开立基本结算账户或承兑保证金专户。

3）、对生产商（供应商）和承兑申请人（销售商）共同的要求：

①供销双方既为销售关系，又有债务关系，即银行承兑申请人为产品生产企业销售商的同时，又为对方的债务人。 

②产品供销双方保持良好的业务合作关系，具体表现为：供求关系稳定，双方建立购销关系在二年（含）以上，双方之间年交易额在5000（含）万元以上，且购销额稳定。

③供销双方合作过程中均有良好的信誉和履约记录，目前供销双方无任何悬而未决的争议和不良债务纠纷。

④为分散风险，避免生产商（供应商）的销售过分集中某一企业，授信企业所销售的产品数量与生产商（供应商）全部销售量之比不得超过30%。

⑤能够向承兑银行提供真实的商品销售资料和情况记录，包括财务报表、购销合同、发票等承兑银行所需材料。

⑥银行承兑申请企业与生产商之间未签署或达成任何影响承兑银行实现债权的协议、合同等文本或承诺。

⑦对每笔银行承兑汇票项下的商品办理保险，大连银行是第一受益人。    

⑧生产商（供应商）和承兑申请人（销售商）无任何关联关系。