业务概述

银团贷款是指由经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行或非银行金融机构参加而组成的银行集团，采用同一借款协议，按商定的期限、利率等条件向同一借款人提供融资的贷款方式，又称辛迪加贷款。在银团贷款中，大连银行可以是牵头行或参加行或代理行。

产品特点

• 贷款金额大，期限长

• 各成员行共享收益、共担风险

• 促进同业合作、提高知名度

额度

银团贷款金额一般在5亿元以上，多达几十亿元

期限

银团贷款期限一般在3 — 5年，长则5 — 10年或10年以上

利率

人民币银团贷款利率按照中国人民银行相关规定执行。

外币银团贷款利率分为固定利率和浮动利率两种。固定利率由借贷双方商定，在整个贷款期限内不变。浮动利率一般以伦敦银行同业拆放利率为基本利率，再加上一定利差而确定。

费率

在银团贷款中，借款人除了要支付贷款利息外，还要承担一些承诺费、管理费、代理费等主要费用。

承诺费：银行为借款人准备一定资金以备随时提款时，借款人应按未提贷款金额的0.1% — 0.5%于每季或每半年支付一次承诺费，由成员行共分享。

管理费：由于牵头行负责组织银团、起草文件、商务谈判等工作会有一定日常支出，需要收取0.25% — 0.5%的费用，具体由借贷双方协商而定，通常在贷款法律文件签署后的30天内支付。

代理费：由于代理行在整个贷款期间负责管理贷款、计算利息、调拨款项等工作，借款人需要支付0.2% — 0.5%的费用，具体根据贷款金额、期限、事务繁简而定，每半年支付一次。

主体

银团贷款主要成员行如下：

牵头行：是银团贷款的组织者，即接受客户委托、策划组织银团、安排贷款分销的银行。牵头行可以由一家银行担任，也可以由几家银行联合担任。

参加行：是银团贷款的参与者，接受牵头行邀请参加银团贷款并按照协商确定的各自的份额提供贷款，按贷款合同履行其权利和义务。

代理行：是银团贷款的管理者，主要指责包括对贷款的使用情况进行检查监督；调查了解借款人的经济效益和还款能力等情况向其他各贷款行通报；贷款法律文件签署后，全权代表银团按照贷款合同的条款，向借款人发放和回收贷款，协调银团与借款人之间的关系等后期管理工作。通常由牵头行担任，也可由各成员行协商确定。

申请条件

借款人除满足《大连银行贷款操作程序实施细则》资格审查项下的申请基本条件外，还应具备以下条件：

1）、具有承担贷款项目开发建设资格的批准文件；

2）、政府等有权部门批准的项目批复；

3）、项目的可行性研究报告、工程预算、用款计划；

4）、借款人与承建人正式签订的《建设工程施工合同》及承建人资料；

5）、项目所需的原材料、辅料、水、电等供应合同或意向书；

6）、由于借款人为有巨额资金需求的大型企业集团或国家重点建设项目成立的项目公司，则依据具体项目种类，大连银行要求提供的其他资料。

业务流程

1）、借款人向牵头行提出银团贷款申请，提供贷款申请书等项目相关资料。

2）、牵头行根据客户提供的资料进行评估，同时对借款人、担保人进行尽职调查；

3）、经牵头行审议、审批决定接受贷款申请后，出具具有法律效力的意见书，以供成员行决策参考，各成员行进行独立判断和评审；

4）、如果参加行反映良好，牵头行向借款人提出贷款建议，包括贷款金额、期限、利率、担保方式、还款计划等；

5）、借款人向牵头行提交筹资委托书，向参加行提交相关资料；

6）、各参加行审议、审批决定接受贷款申请后通知牵头行，由牵头行组织各参加行、借款人、担保人、抵押人签订《银团贷款协议》及相关担保抵押协议